农村信用社现有干部职工83名，下设13处分社，担负着全镇67个自然村、7万人口的信贷业务。一年来，我们以效益为中心、以市场为导向，及时改进新形势下适应农村经济发展的支农服务手段，在大力开展营销贷款业务的同时，积极探索业务经理制度，使信贷运作方式不拘一格，取得显著成效。截止**年底，各项贷款余额8498万元，较年初增加842万元；全年累计发放贷款6296万元，其中，农业贷款占比98%，新增贷款收回率100%,实现了农村信用社与农村经济“双赢”的局面。
全员营销贷款，开启效益之门
打破分工界限、全员参与经营，是信用社摆脱经营困境的必由之路，唯此才能实现自身效益的提高。我们在实践过程中，把“人人都是兼职业务经理”作为提高经营效益的思路之一，经历了一个由不认识到认识的过程。
**年，城阳信用社资金较为宽裕，但是，随着《贷款第一责任人制度》的深入推行，业务人员普遍存在惧贷、惜贷甚至厌贷的心理，信贷服务变的非常被动，经营效益更是无从谈起。年初，我们城阳信用社作为莒县农信系统职工最多、业务量最大的基层信用社，人均正常贷款仅有36万元，资金运用率较低，业务发展停滞不前。为加大资金营运力度,最大限度地提高经营效益，我们制定了《城阳信用社贷款营销管理办法》,在全县率先开展了贷款营销活动。办法刚实施时，部分职工思想上有包袱，特别是一些内勤人员片面认为：只要自己干好内勤本职工作，记帐正确、收付款无差错就可以了，发放贷款是外勤人员的事情。许多同志更是担心，放贷容易收贷难，营销贷款需要承担100%的责任， 贷款一旦出现风险，自己将“吃不了兜着走”。针对部分员工存在的惧贷思想，我们在全社广泛开展思想动员，让全员充分认识到，不放贷款效益就无从谈起，资金闲置也是一种潜在的风险。同时，我们教育全体员工，营销贷款并不等于放任自流，要以遵守信贷规章制度为前提，并规定营销贷款的发放必须符合国家产业政策和信贷政策，符合国家法律法规规定，营销人员要进行细致考察并写出书面报告，贷款手续可适当简化，但不能随意降低条件，营销贷款由营销人员承担完全管理和收回责任。如贷款到期收不回的，营销人员发生活费离岗清收。从额度的量化、贷款的责任及利息的收回，都制定具体措施，做到包放、包收、包效益。
我们依照本社实际，制定了全年营销贷款工作主线：在加大业务考核力度、实行工资全额浮动的基础上，切实抓好自身存款、确保充足的信贷资金来源，发动全体员工开展贷款营销活动，把贷款推向优质客户，最终提高自身经济效益，实现扭亏增盈。同时，我们还确定了内勤人员自身存款人均达到50万元、贷款人均营销20万元，外勤人员自身存款人均达到100万元、贷款人均营销40万元，年度增长30%的业务发展计划，并把计划层层落实到每位干部职工身上。为保证信贷资金高效、快速运转，做到早投放，早落实，早产生效益，我们还规定：信用社与每位职工签订放款责任书，在近期内必须放出，到期日为11月底，并必须保证有9个月的利息收益；到期收不回者，由职工本人承担全部责任，期限不足9个月者，利息缺少部分由职工垫付；贷款方式可由职工以自己名义贷出，也可以贷户名义办理贷款手续，但职工本人必须做担保人；贷款合同上必须注明按季结息，每季度底到大社统一结算；同时，职工在金融政策允许的范围内，有充分的选择客户权。
通过营销贷款，在全社形成“人人参与经营、个个创造效益”的良好经营局面。员工深深感到肩上的压力加大了，认识到“大锅饭”现象已不复存在，信用社没有效益，个人就没有收益。由于职工的思想观念得到彻底转变，干劲也就空前高涨，**年，我社共营销贷款2270万元，由此增加利息收入151万元,无一笔贷款出现逾期。
优化人员组合，突破体制瓶颈
自我们推行营销贷款制度以后，全员的思想活了，干劲也有了，均能够完成规定的贷款营销计划。但由于我社外勤人员较少、内勤人员较为富裕，第一批营销贷款全部到位后，仍未能全部解决我社资金闲置的问题。为有效利用人力资源，最大限度地激发职工的工作热情，切实解决业务人员不足的矛盾，我们在全社开展了以“定员、定岗、定责”为内容的“三定”活动，腾出部分内勤人员充当“业务经理”，全面抓贷款营销业务。在“三定”工作中，我们主要抓好以下几个方面：
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