廊坊市金融机构反洗钱风险评估管理办法

廊坊市金融机构反洗钱风险评估管理办法

第一章 总则

第一条 为促进金融机构有效识别、评估洗钱与恐怖融资风险，合理配置反洗钱资源，有效监测和防范风险，从而有效提高反洗钱工作实效，依据《中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，特制定本办法。

第二条 金融机构反洗钱风险评估是指金融机构根据本机构金融业务发展与反洗钱工作匹配程度，对本机构应对反洗钱风险能力所进行测试评估。

金融机构应于每年1月20日前完成对上一年度的反洗钱工作开展反洗钱风险评估。

第三条 中国人民银行廊坊市各级机构负责辖区金融机构反洗钱评估的监督管理，监管指导辖区金融机构开展反行钱风险评估工作。

第四条 本办法适用于廊坊市辖区各级金融机构。

第二章 风险评估方法与内容

第五条 反洗钱风险评估主要采取指标评估法与量化数据相结合的评估方法，通过设定主观指标评价标准，进行定量和定性分析；同时结合统计洗钱风险相关性较高数据的相关性分析，确定风险监测和防范的重点。

第六条 金融机构反洗钱风险评估内容主要包括环境、产品/客户、控制、沟通、调整五大类指标，各类指标分值及权重设置详见《金融机构反洗钱风险自评标准项目表》（随文下发电子数据）。

（一）环境：包括组织架构、内控制度、合规文化三个方面。 （二）产品/客户：包括金融机构细分市场风险、风险识别

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与测量、风险管理。

（三）控制：包括身份识别、记录保存、交易分析和报告、系统支持和自主管理。

（四）沟通：包括内部沟通和外部沟通。

（五）调整：包括工作成果等内容的加分项和行政处罚等内容的减分项。

第七条 金融机构在风险评估工作中要态度端正，不回避、不隐瞒存在的问题，真实、准确和完整的提供评估数据和信息资料。

第三章 评估流程

第八条 金融机构应当指定专门部门和人员负责本机构风险评估工作，负责与人民银行沟通工作进展情况及反馈工作信息。

第九条 金融机构对评估指标进行分析与解读，规范数据资料报送标准、口径和时间，形成统一的《评估资料数据一览表》（详见附件1）。

第十条 金融机构还应按《金融机构反洗钱风险评估数据统计表》（详见附件2）提取评估年度相关业务数据，收集相关资料，并按实际数据填制相关表格。

第十一条 以本机构实际工作情况为依据，对应风险评估项目，逐项进行指标测试，测试结果与评估依据逐项填制金融机构反洗钱风险评估指标表，并根据评估事实测定评估得分。

第十二条 综合项目评估情况撰写评估报告，内容要真实反映评估过程及各项评估内容的基本情况，最后得出评估结论及今后改进措施。

第十三条 金融机构评估工作结束后，金融机构整理评估档案报人民银行当支分支机构进行审核。评估档案包括评估报告、

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评估指标表一式两份，评估事项依据资料一份，并按照评估指标表的顺序将评估过程中参考的事实依据（包括工作制度及其他相关资料）整理装订。评估指标表需逐页加盖公章。

第四章 复评流程

第十四条 中国人民银行廊坊市各级机构收到辖内金融机构风险评估档案后，认真开展复评工作，对金融机构报送的评估资料进行审核。

第十五条 中国人民银行廊坊市各级机构应就金融机构开展客户身份识别情况、风险等级划分和调整情况、可疑交易分析报送流程及实际报送情况开展实地抽查取证。（详见附件3）。

第十六条 中国人民银行廊坊市各级机构还应编制工作调查问卷和反洗钱知识测试试题，对被评估机构员工能力进行测试，取得了解金融机构反洗钱工作现状、评估风险控制体系有效性等客观数据。

第十七条 风险评估资料审核结束后，中国人民银行廊坊市各级机构应将复评结果与金融机构自评的结果进行比对，计算得分差值，并将比对结果列入调整事项对最终复评结果进行最后调整。差值调整标准如下：

（一）总分减扣2分：差值为5分以下（不含5分）； （二）总分减扣5分：差值为5－10分（含5分，不含10分）； （三）总分减扣10分：差值为10－15分（含10分，不含15分）； （四）总分减扣15分或直接评为C级以下等级：差值为15分以上的。 第十八条 中国人民银行廊坊市各级机构应按金融机构的最终复评得分情况，计算评估指标的得分率。

得分率的计算目的是便于不同行业金融机构间的横向比较，公正、公平地评价金融机构对反洗钱风险的防范和控制情况。

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实际存在的指标最终得分

得分率＝————————————× 100% 实际存在的指标总分

第五章 评估结果及反馈

第十九条 人民银行根据得分率划分出七类风险评级结果： （一）A级：得分率为90%—100％（含90%）； （二）B级：得分率为80-90％（含80%，不含90%）； （三）C级：得分率为70-80％（含70%，不含80%）； （四）D级：得分率为60-70％（含60%，不含70%）； （五）E级：得分率为50-60％（含50%，不含60%）； （六）F级：得分率为40-50％（含40%，不含50%）； （七）G级：得分率为0-40％（不含40%）。

第二十条 人民银行综合分析金融机构指标评估情况及由量化数据得出的对风险接受能力，撰写金融机构风险评估报告，报告一式两份，一份人民银行存档，一份下发金融机构。

评估报告内容应包含金融机构反洗钱工作评估等级、总体情况、工作中存在的问题、改进意见、监管措施。

第二十一条 人民银行参考金融机构风险评估结果，规划辖区反洗钱工作，依据《中国人民银行廊坊市中心支行金融机构反洗钱综合监管办法》对不同风险等级的金融机构实施分类监管。

对评级结果为A级的金融机构，作为今后的监管工作中正常关注对象，及时发出《反洗钱非现场监管意见书》进行提示，针对存在的问题提出监管意见，进一步完善反洗钱工作。

对评级结果为B级的金融机构，作为今后监管工作中一般关注对象，列入年度现场巡访的计划。并针对综合分析中发现的问

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题，及时发出《反洗钱非现场监管意见书》进行风险提示，必要时也可采取约见高管谈话的方式提出监管意见，提醒其对反洗钱工作中存在的问题应予以关注，及时取相应的防范措施，并督促其在规定期限内加以整改并反馈信息，堵塞漏洞，促进金融机构反洗钱工作的进一步提高。

对评级结果为C级的金融机构，作为今后监管工作中重点关注对象，列入年度现场检查计划。并针对综合分析中发现的问题，及时发出《反洗钱非现场监管意见书》进行风险预警提示，并采取约见高管谈话的方式提出监管意见，告诫其对反洗钱工作中存在的问题予以重点关注，要求其及时采取相应的防范措施，并督促其在规定期限内加以整改，及时堵塞漏洞，尽快将金融机构反洗钱工作的转入规范化运行。必要时，可根据实际情况采取现场检查等形式对发现的问题进行核实确认。

对评级结果为D级及以下的金融机构，作为重点监管对象，及时开展现场检查，对评价结果中不合格内容进行全面核实后，再依照相关反洗钱法律法规进行处理。

第二十二条 反洗钱风险评估内容、评估指标等应根据反洗钱政策法规以及反洗钱工作形势变化和监管职能调整的需要适时作出调整，以使评价结果能够客观、准确、真实地反映金融机构开展反洗钱工作质量和效果。

第六章 评估档案的管理

第二十三条 中国人民银行廊坊市各级机构应建立金融机构反洗钱风险评估信息档案，将全部评估材料立卷归档，按《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》的要求进行保存、保管和查询。

第二十四条 中国人民银行廊坊市各级机构获得的金融机

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构反洗钱风险评估信息档案，只能用于反洗钱工作。在风险评估工作中获得的金融机构报送的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第七章 附 则

第二十五条 本办法由中国人民银行廊坊市中心支行负责解释、修订。

第二十六条

本办法自公布之日起执行。6

附件1：

金融机构评估资料数据一览表

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 反洗钱内控制度 反洗钱风险管理政策以及本单位各经营业务风险控制制度 公司治理结构文件或公司章程 高级管理层岗位职责说明书或职位说明书 反洗钱领导小组构架及成员职位情况说明 反洗钱重大事项或敏感事项应急管理办法 讨论反洗钱事项的会议记录以及主要负责人对反洗钱工作的书面批示 反洗钱专门机构设置、职责说明 对分支机构监管资料包括分支机构的反洗钱工作总结 对分支机构的检查情况：1.检查计划或审计计划；2.检查方案；3.检查报告；4.整改报告；5.追究责任的通报 各业务条线操作规程 本单位绩效考核管理办法 年度宣传总结及宣传资料 培训计划及新员工培训内容 产品/客户风险评估办法、等级划分标准以及评估规程 能够及时更新客户信息的制度或操作规程 重点可疑交易报告流程以及报告数量 非面对面交易的管理办法 异常交易监测指标或模型 客户身份识别资料、交易记录管理保存办法 网上金融、自助金融交易等非面对面业务发展及时进行更新技术控制措施或管理办法 材料名称 7

附件2：

表一

金融机构反洗专兼职人员情况表

填表单位： 日期： 上年度 层级 姓名 xxx 高层 中层 一般 员工 职务 xxx 学历 xx 从事本岗位起止时间 专兼职情况 层级 姓名 高层 中层 一般 员工 职务 本年度 学历 从事本岗位起止时间 专兼职情况 xx年xx月-xx年xx月 兼职/ 专职 8

附件2：

表二

金融机构客户（业务）识别情况统计表

填表单位：

名称 上年客户（账户、保单）数 a.持非可核查证件开户的客户数 b.开立离岸账户的客户数 c.私人银行户数 数值 名称 日期： 数值 本年客户（账户、保单）数 a.持非可核查证件开户的新客户数 b.开立离岸账户的新客户数 c.私人银行新户数 其中 d.敏感地区客户数 e.政要人物客户数 f.无业及其他职业客户 g.其他高风险客户数 客户类（a+b+c+d+e+f+g）/客户总数型对风/行业平均值*100% 险控制（a+b+c+d+e+f+g）/新客户总的影响数/行业平均值*100% 程度 制约金a/新客户总数*100% 融机构反洗钱风险控f/新客户总数*100% 制效果的外部因素 h.机构客户总数 i.已识别出实际受益人的机构客户数 其中 d.敏感地区新客户数 e.政要人物新客户数 f.无业及其他职业新客户 g.其他高风险客新户数 客户类（a+b+c+d+e+f+g）/客户总型对风数/行业平均值*100% 险控制（a+b+c+d+e+f+g）/新客户的影响总数/行业平均值*100% 程度 制约金a/新客户总数*100% 融机构反洗钱风险控制效果f/新客户总数*100% 的外部因素 h.机构客户总数 i.已识别出实际受益人的机构客户数 小计 小计 其中 其中 小计 实际受益人占比=i/h 其中 小计 j.法定识别金额（20万或外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的）以上团险新单 k.团险新单总数 法定限额团险新单占比=（j/k）/行业均值 L.可疑交易报告量 n.涉及低风险客户的可疑交易报告量 小计 实际受益人占比=i/h 其中 小计 j.法定识别金额（20万或外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的）以上团险新单 k.团险新单总数 法定限额团险新单占比=（j/k）/行业均值 L.可疑交易报告量 其中 m.涉及高风险客户的可疑交易报告量 小计 户占比 占比2=n/L 客户（账户、保单）增长率，计算公式：上年客户（账户、保单）数/本年客户（账户、保单）数 风险客占比1=m/L 其中 m.涉及高风险客户的可疑交易报告量 n.涉及低风险客户的可疑交易报告量 风险客占比1=m/L 小计 户占比 占比2=n/L 9

附件2：

表三

金融机构业务开办情况统计表

填表单位：

风险等级 本外币业务品种名称 业务开展时间 划分情况 本 币 业 务 外 币 业 务

风险控制措施 或制度 日期： 更新风险控制 措施或制度时间 10

附件2： 表四

金融机构高风险业务风险情况统计表

填表单位：

大额存现笔数及总金额 现金业务 大额取现笔数及总金额 网银公转私笔数及总金额 疑似非同名账户总数 网上交易（疑似被同一人控制（通过同一IP地址发生交易、通过相活动账户总数及总交易额 同手机号发生交易等统计）的多个疑似账户的数量或交易量 日期： 疑似同名账户交易额 客户经理人数 私人银行业务 私人客户数 现场核查特约商户数 POS机业务 POS机特约商户数

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附件3：

金融机构反洗钱风险评估现场抽查事项

序号 1 抽查事项 已经建立业务关系的客户，是否存在未按规定留存身份证明文件，登记身份基本信息，联网核查等情况 客户信息登记表或相关业务凭证身份识别要素是否完整，且便于反洗钱工作应用； 是否完整登记对公、对私客户身份基本信息，且便于反洗钱工作应用；将评估期内新客户“职业”登记为“其他或无业”的比例；与客户建立业务关系时留存已过期的身份证件 是否按要求对客户风险等级进行调整 交易记录要素是否满足反洗钱工作需要 反洗钱可疑交易分析系统及风险等级划分系统（或者是功能模块）中，是否能方便地从其他系统或本系统中调取客户身份资料（一般是开户资料）和交易记录 实地登录异常交易系统，查看异常数据来源方式及特征 向参与异常交易数据筛查分析的人员了解其具有的履职能力和所获得的资源保障 金融机构对于可疑交易填报工作的具体的要求 反洗钱系统是否与核心业务系统有效对接，能够涵盖全部业务数据 是否能够运用信息系统筛选、提取和报送大额和可疑交易报告（含对反洗钱、反恐怖融资等方面监控名单的监控） 金融机构是否能结合当前反洗钱监管要求，及时完善相关技术措施，例如系统能否支持在10个工作日内对客户进行风险等级划分，能否支持对高风险客户的非面对面业务限额进行交易额度限制等。 是否有制度性安排，确保金融机构能够及时审查近期发生的对自身反洗钱风控控制效果有重要影响的典型洗钱及犯罪案例，并深入分析典型案例，提出风险提示等相关情况 反洗钱合规部门及负责人能就可疑交易是否应该上报充分表达自己的意见或有权决定是否上报可疑交易 传递反洗钱监管信息的渠道是否快捷通畅，并能确保信息在各层级机构及各条线间完整传递 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

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