农村信用合作联社关于高管人员“带头遵纪

XX县农村信用合作联社关于高管人员“带头遵纪 守法、带头执行制度”民主生活会的专题报告

省联社合规监察部：

为扎实开展好“银行业内控和案防制度执行年”活动，进一步加强我县农村信用社内部管理和案件防控工作，纠正各类违规违纪行为，防范和化解各类风险，有效促进全辖各社合规、安全、稳健经营，根据甘信联发?2010?258号《甘肃省农村信用社开展内控和案防制度执行年活动实施方案》和平银监发?2010?105号《关于印发平凉银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》有关精神，县联社加强组织领导，形成“一把手”亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作运行机制，于2010年7月30日，召开了由联社领导班子、各部门负责人及全县12家营业网点负责人共同参加的高管人员“带头遵纪守法、带头执行制度”的专题民主生活会。

联社党委书记理事长XX做了重要讲话，对当前案件治理和内控制度执行中存在的问题进行了深刻剖析，并要求从上至下，提高认识，从联社班子开始“带头遵纪守法、带头执行制度”，形成案防合力，有效防范风险。

一、当前内控和制度执行在的问题

（一）对内控制度的认识不到位。把握内控与管理、内

控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，急于资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下。

（二）对基层社的管理力度还有漏洞。对基层社的管理，往往是任务指标布臵的较多，对完成任务的过程和手段检查不够。

（三）责任落实不到位，风险管控能力差。一是个别网点负责人案防责任意识不强，缺乏风险管控理念，对消除风险隐患、防范案件事故没有引起足够重视，对上级的文件会议精神把握不准、理解不深，对显现出的风险隐患麻痹大意，存在一定的侥幸心理。二是风险排查不到位。排查工作不深不细，案件风险隐患没有消除。三是对员工思想动态把握不准，异常行为监控不力，有的网点负责人不关注员工思想、生活、工作等日常行为动态，管理方法简单，对员工警示谈话少，对出现不良苗头的员工批评教育少，致使一些员工的人生观、价值观扭曲，逐步滑向危险边缘。四是是案防责任未有效落实到一线岗位员工。在案件专项治理活动中，上至银监会、省联社，下至联社是层层加压，既是风险提示、刚性文件规定，又是经济处罚加责任追究，但这种压力在经联社传导到基层负责人、再传导到一线员工的过程中逐渐衰减，未真正达到让员工都“紧起来、动起来”的效果，导致违规操作屡查屡犯、屡禁不止。

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（四）内控机制失效，监督制约乏力。一是个别网点内部控制未发挥应有的作用，岗位制约“形同虚设”。岗位监督流于形式，“人情大于制度”的现象还依然存在。二是“监督防线”脆弱。主要表现在一些员工有章不循，以信任取代监督，相互讲情面、不愿得罪人。如在业务授权方面，有的图自己省事，采取用电话告知密码的方式授权，有的甚至干脆把密码、授权卡交与他人自行授权办理业务，导致内控制度不能有效落实；业务条线协防力差，联社各业务部门下基层开展业务辅导、排难解疑、检查督促的时间少，业务条线监督难于实施。

（五）行之有效的制度执行不到位。三年间，省联社和监管部门先后多次下发了案件防控方面的文件，要求落实操作规程，提高制度执行力。但个别员工对什么可为、什么不可为不知道、不清楚，法规制度观念淡薄，办理业务常常不坚持制度，违规操作。不学无术，不熟悉自己的岗位规章，不清楚自己的岗位职责，不知道业务办理流程。有的不讲制度、不讲规矩、不讲原则，甚至采取“凭经验”的方式办理各项业务，不按业务规程操作，无视制度的存在，成为新兴的“法盲”。

（六）个别员工缺乏责任心和主人翁意识。一是个别员工对从事农村信用社工作的职业道德规范和文明服务知识不学习、不了解，在临柜办理业务中，服务态度生硬，引起客户不满，损害了农村信用社的社会形象和声誉。二是不深

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入学习农村信用社的规章制度和操作流程知识，业务技能低，自身约束差。

（七）对违规问题整改处理不力，未能形成有效震慑。一是各网点对查出的问题整改不彻底、不落实，或流于形式，致使一些问题长期得不到彻底纠正。二是有的基层机构对稽核检查工作支持不够，总认为稽核是在找茬。联社对违规责任人的问责处理存在失之于宽、失之于软、失之于情，以罚款代替处分，以批评教育代替经济处罚，责任追究未能形成有效的震慑效果。

综上所述，我们务必清醒地认识到案件防控的严峻形势，增强做好案件防控工作的紧迫感和责任感，全面落实案防措施，堵住发案源头，进一步强化内控制度建设，提高制度执行力，防止事故案件发生，确保我县农村信用社持续健康发展。

二、内控和案件防控工作任务及主要措施

按照平凉银监分局和省联社案防工作部署的安排，我县农村信用社案件防控治理工作目标是：事故案件为零。坚持预防为主、标本兼治的原则，以规章制度、操作流程建设为先导，以强化内部治理、提高制度执行力为保障，全力推进案件防控长效机制建设,大力开展风险排查和监督检查，强化风险管理和内控执行力,提升经营管理水平。案防工作的主要措施是：

（一）继续开展案件风险深度排查，扎实进行整改。一

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是继续做好冒名贷款排查和清收工作，按照换人对账、多人多线对账、上门核对和与客户见面的原则，对在以前年度贷款核对中未能核对的贷款进行全面排查，彻底暴露信贷发放和管理中的违规问题。二是各信用社、分社要扎扎实实抓好违规贷款的自查清理工作，联社按制度进行责任追究，坚决遏制违规放贷之风。三是深入开展印押证、银行卡、综合业务系统柜面操作、金库尾箱、重要交易授权、安防设施风险隐患，以及“九种人”排查，不断规范操作行为。四是持续开展账户核对工作，对大额、异常大额、滚动大额资金的进出要建立按月核对的常态对账工作机制。五是稽核部要定期开展规章制度执行情况监督检查。凡有章不循，违规操作的一般员工给予严肃处罚，严重违规的解除劳动合同，涉及违法的移送司法机关追究刑事责任。联社各业务部门要认真组织本部门及辖内信用社抓好上述深度排查工作，并针对排查发现的问题认真进行梳理和分析，逐一提出整改措施，落实专人整改。稽核部要组织稽核人员对整改情况开展跟踪检查，确保整改措施有效落实。

（二）着力强化风险控制，提高制度执行力度。按照“内控优先、制度先行”的原则，联社业务发展部、财务会计部、稽核审计部、安全保卫部等管理部门要加强协作，发挥职能作用，严格监督业务操作前、中、后台分离，重空凭证（卡）、印鉴、密押管用分离，记账对账、管库查库分离。严格贷款“三查”制度，规范各岗位间的工作衔接程序，明确同一流

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