银行反洗钱培训阶段性、终结性考试试卷

美元，并均由李某办理结汇存入账户，李某再将这些结汇后的人民币现金取现后存入本人账户。请问李某的交易行为符合哪种可疑交易类型。 A

多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作 三、

多项选择题

1．控制环境是反洗钱的内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括 A

员工的专业能力 B

员工的职业操守 C

员工的诚信程度 D

领导层对内控重要的认识和态度 E

领导层对管理内控制度采取的措施

7．金融机构机构需要上报的非现场监督信息包括哪些 A

协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C

报告可疑交易的情况 D

配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 8．反洗钱非现场监管的步骤包括 A

信息收集 B

信息分析评估 C

非现场监管措施 D

信息归档

9．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的 A

健全监管信息 B

有效评估洗钱风险 C

指导现场检查，实现持续有效监管 D

帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

10．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些

A

反洗钱内部控制制度建设情况 B

反洗钱工作机构，岗位设立及宣传和培训情况 C

执行客户身份识别制度的情况 D

协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

11．需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管环节包括 A

信息收集 B

非现场监管措施

12．以下哪些说法是正确的 A

反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监督方式。 B．

中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。 C

中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱监督工作，包括履行反洗钱现场检查职责。 13．

反洗钱现场检查的方式有 A

查询资料 B 询问 C

现场测试 D

数据筛选 14．

反洗钱全面检查的内容包括 A

内控体系建设情况 B

客户身份识别工作情况 C

大额和可疑交易报告制度执行情况 D

宣传培训，内部审计情况

15．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序 A

准备 B 实施 C 处理

16．反洗钱岗位人员包括 A

反洗钱工作负责人 B

反洗钱合规官 C

反洗钱合规专员 D

反洗钱情报专员

17．反洗钱培训包括哪些内容 A

基础知识 B

法律法规培训 C

业务操作 D

法律，财会等综合性知识培训 18．

反洗钱培训对象包括 A

新员工 B

一线员工 C

中高级管理人员 D

反洗钱岗位人员

19．批洗钱培训的目的是 A

保证金融机构各个层级的工作人员都树立批洗钱风险意识 B

保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 C

掌握反洗钱必备的技能

20．加强反洗钱内部控制的意义是什么 A

外部监管的要求 B

金融机构依法经营的内在需要 C

保障金融业安全的基础 D

金融机构参加国际竞争的要求

21．建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些 A

全面性原则 B

审慎性原则 C

有效性原则 D

相对独立性原则

22．金融机构反洗钱内控制度建设基本要求有哪些 A

反洗钱内控制度必须结合业务 B

反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易 C

反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 23．反洗钱内部审计包括哪些环节 A

检查发现问题 B

通报问题 C

跟踪整改 D

责任认定 24

以下属于大额外汇资金交易的是 A

个人当天存款1 万美元 B

个人当天转账8 万美元 C

个人当天取款5 万港币 D

个人当天转账50 万港币

32．以下说法正确的是：（ A C ） A

只要该客户确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金的其它形式的财产，都属于恐怖融资范畴。 B

只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金或其它形式的资产，才属于恐怖融资范围，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。 C

无论是恐怖组织或恐怖分子自身，还是其它人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。 D

该项资金或财产没有真正用于恐怖主义或恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为。 33．

从融资主体划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（ A C ） A

主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为。 B

有特定目的融资行为。 C

主体为他人或其它组织的融资行为。 D

无特定目的融资行为。 34．

从融资目的划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（ C D ） A

主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为 B

主体为他人或其它组织的融资行为， C

资助恐怖主义或恐怖活动的行为。 D

资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。 35

金融机构发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进报告？（

第一章自测题 （一）判断改错题

1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。 对

2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对 3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。 错

4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对

5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。 对

6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。 错

7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。 对 8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。 错

9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。 错 10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。 错 11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。 对

12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。 对

13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。 错

14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。 对

（二）不定项选择题

1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素这一，具体来讲主要 包括哪些？（ABCDE） A、员工的专业能力 B、员工的职业操守 C、员工的诚信程度

D、领导层对内部控制重要性的认识和态度 E、领导层对管理内部控制制度采取的措施

2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。 A、组织管理和工作流程 B、账户监控措施 C、保密规定 D、资料保存

3、反冼钱内部审计包括哪些环节？（ABCD） A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定

4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。 A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C、反洗钱操作人员才应按受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E、培训的对象是银行的全体人员 5、以下说法正确的是（ABD）。

A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B、银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C、银行洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。

D、反洗钱保密制度应当时确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。 第二章自测题 （一）判断改错题

1、客户身份识别也称“了解你的客户”。 对

2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。 错

3、法人、其他组织和工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。 对

4、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份， 及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。 对

5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。 错

6、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。 对 7

单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规

模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。 对

8、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。 错 9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。 错 10、为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。 对

11、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。 对

12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。 对

13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。 对

14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50 万

元以上500

万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50 万元。 对 15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。 错

（二）不定项选择题

1、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。 A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 2、客户身份识别的含义包括（ABCD） A、了解客户本人的真实身份

B、了解客户交易目的的和交易性质 C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3、客户身份识别的基本原则有（ABCD） A、真实性 B、有效性 C、完整性

D、持续性

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识 别措施包括：（ABCD）

A、充分收集有关境外金融机构的信息

B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性

D、以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。

A、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

6、客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。 A、提供服务 B、与其进行交易 C、开立匿名账户 D、开立假名账户

7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM 等自助机相以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？（ABC）

A、实行严格的身份认证措施 B、采取相应的技术保障手段 C、强化内部管理程序 D、弱化内部管理程度

8、客户身份识别中的保密性要求是，银行应（ABCD） A、保护商业秘密 B、保护个人隐私

C、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？（AC） A、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B、要求代理人出具经公证的委托代理书

C、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D、登记代理人所在工作单位和地址

10、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。 A、中国公民16

岁以上出示身份证和临时身份证 B、16

岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C、中国公民16 岁以上出示户口簿 D、16

岁以下公民出示临时身份证

11、境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。 A、华侨出具中国护照

B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规的其他有效证件。 12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立健全业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。 A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明

13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（ACDE）

A、应当经高级管理层的批准 B、应当报告中国人民银行

C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D、登记客户身份基本信息

E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。

A、现金汇款 B、现金存款 C、现钞兑现 D、票据兑付

15、银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。 A、单笔人民币1 万元以上

B、单笔人民币10 万元以上

C、单笔外汇等值1 000

美元以上

D、单笔外汇等值10 000

美元以上

16、一次性金融服务识别要点包括（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 17、商业银行为客户将5 000

错 17

．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上遂页签名或者盖章。 对

18．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止该账户资金的强制措失。 对

19．反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移，隐藏，篡改或者毁损的文件，资料采取的登记保存措施。 对 二、

单项选择题

1.〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉规定，金融机构应当在大额交易发生（ 5

）个工作日内，通过其总部或总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

2．金融机构应当根据《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》制定大额的可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ ）

中国人民银行 3．《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑报告有要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知（ ）个工作日补正。 5

4．根据〈办法〉，金融机构应当通过（

）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。 金融机构总部或总部指定的一个机构 5．

〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（ ）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 中国人民银行及公安机关 6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（ ）时候起执行，2003 年1 月3

日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。 2007 年3 月1 日 7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现可疑的，可以不 报告，以下不属于规定条件的 A

个体工商户大额50 万元现金存取。

8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易中的“长期” 和“短期”指（ C ） A

一年以上，三个工作日 B

一年以上，10 个工作日 C

三年以上，三个工作日 D

三年以上，10 个工作日

9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（ D ） A

证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 B

证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金 C

保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔付 D

自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 10．按照〈办法〉，以下说法正确的是（ C ） A

自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。 B

自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。 C

自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应当报告可疑。 D

自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑 11.

下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（ C ） A

证券经营机构指令银行划出与其证券交易，清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B

长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付 C

客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。 D

客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金来源和用途可疑。 12.

〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉第二十六条规定了（ 5 ）

种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

40．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（ D ） A

年度结束后10 个工作日报告 B

金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报年度报表时再报告。 C

年度结束后5 个工作日报告。 D

金融机构应于变化后的 10

个工作日内将更新情况报告中国人民银行或当地其分支机构 43．原则上（ A

）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管 A

中国人民银行总行 B

中国人民银行上海总部 C

中国人民银行各大分行 D

中国人民银行各省会城市中心支行。 44．《金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况统计表》应填报（ B ） A

填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B

本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况 C

单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况 和对外的宣传活动 D

机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 45．《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报 （ A ） A

填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B

本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况 C

单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D

机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 46．反洗钱非现场监管办法（试行 ）中填报单位是指（ C ） A

中国人民银行总行 B

金融机构总部 C

独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D

独立承担法律责任的金融机构分支机构 48．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（ C ）

识别的数量 A

公安机关 B

工商管理部门 C

保险经纪公司 D

代理行

49．《金融机构客房身份识别情况表》中的“通过代理行识别数”是由哪个行业的金融机构填写。 A 银行 50．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（

）通知，进行风险提示，要求金融机构进行风险防范措施 A

《反洗钱非现场监管意见书》

51．对涉嫌违反反洗钱规定但要进一步收集证据的，应采取（ ） A

现场检查

22．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名可者名称，汇款人账号的以下哪项信息中任何一项信息失的，应要求境外机构补充？ A．汇款人信所 49

以下说法错误的是（ ）

A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。 51．S

市餐厅于2006 年在Z

银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜，熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000 元左右，。2006 年12

月，该账户交易突然放大，2006 年12 月至2007 年5

月发生资金交易累计1。56

亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司，建筑村料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”，“还款”

和“工程款”等。该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？

A．长期闲置账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 54．A

银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持 25

位个人身份证，声称这些人均为公司员工，要求开立工资卡，银行经审核后确认这些身份证是真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户，其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000 美元，合计75000

B、中国反洗钱监测分析中心 C、客户 D、第三方

10、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过（B）向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。 A、银行总部指定的一个机构

B、银行总部或者由总部指定的一个机构 C、银行各省级分支机构 D、银行的任一分支机构

11、交易报告制度是指金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过 程中经办的（B）或（D）报告给中国人民银行的制度。 A、全部金融交易信息

B、超过规定金额以上金融交易信息 C、规定金额以下的金融交易信息 D、有洗钱嫌疑的金融交易信息

12、金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（A）和（B）两类。 A、大额交易报告 B、可疑交易报告 C、现金流量报告 D、资产负债报告

13、可疑交易特征包括（ABC）。

A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B、交易与客户身份不符 C、交易与经营性质不符 D、交易超过规定金额

14、我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中？（ABCD） A、《中华人民共和国反洗钱法》 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

15、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括 （ABCD）。 A、商业银行

B、城市信用合作社及农村信用合作社 C、邮政储汇机构 D、政策性银行

16、单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（

）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、5 万，5 000

B、10 万，1 万 C、20 万，1 万 D、50 万， 5 万

17、法人、其他组织和个体工商户银行之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币等值（

）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20 万，2 万 B、50 万，5 万

C、100 万，10 万

D、200 万， 20 万

18、自然人银行账户之间同，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（

）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20 万，5 万 B、50 万，10 万

C、100 万，20 万

D、200 万， 30 万

19、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1 000 B、5 000 C、10 000 D、20 000 一、 判断题

1．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对

2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错

3．信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。 对

4．金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。 对

5．加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 对

6．金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到的目的不一致。 错

7．反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。 错

8．反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。 对 9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，措施避免和减少风险。 对

10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模 ，业务范围和风险特点无关。 错 11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。 对

12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。 错 13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工

作。 错

14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息。 错 15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析以筛选过滤掉实质 不可疑的交易。 错

16．联合国安理会1267

委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。 对

17．涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统，第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。 对

18．银行发现客户或其交易对手是联合国安理会第 1267

号决议，第 1333

号决议，第 1373

号决议名单，银行应按规定报告可疑交易。 对

19．金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度。 对 20．将新建业务业务办理过程中筛选查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统监控名单，不必上报可疑交易。 错 21．《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。 错，应以美元上报 22．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的变更“重要信息”是指变更《办法》中第 33

条包含的内容。 对

23．对收到《非现场监管意见书》后，金融机构有异议的要在10 个工作日内书面申诉或申辨，若其申诉的理由

事实以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应采纳。 对

24．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。 错 25．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。 对

1．客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理

理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。 错

2．大额提现业务中识别客户重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 对

3．对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员，经营部门负责人，其他相关业务人员。 错

4．单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，规模的关系是否匹配是叛断客户身份是否异常的一个重要关注点。 对 6

银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围，经营规模，业务特点等身份与收款项的来源，金额相符。 对 7

与开立账号识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采 取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料，实地查看等多种形式进行审核。 错

8．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属，稀有矿石或珠宝行业，与武器有关的行业，房地产行业，现金业务等。 错

9．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员的其他责任人员，处一万以上五万以下罚款。 错

10．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予于先行登记保存。 错 11．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 对

12．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实的查证的的行政行为。 错

13．根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。 对

14．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。 错 15．《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。 对

16．反洗钱调查只能采取现场调查。

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