2014银行从业个人理财真题

C．张先生的理财规划能够实现

D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

3．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。 A．银行活期存款 B．七天通知存款 C．股票

D．外汇保证金交易 E．货币基金

4．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。 A．顾问性 B．专业性 C．综合性 D．制度性 E．长期性

5．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。

A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩 D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

6．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累 B．和客户交谈 C．采用数据调查表 D．收集政府部门公布的信息 E．收集金融机构公布的信息

7．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) A．转移风险的原则 B．量力而行的原则 C．分析客户保险需要 D．合法性原则 E．目的性原则 三、判断题

1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )

第六章历年真题 参考答案与解析

一、单项选择题

1、A［解析］ 投资风险偏好属于客户的风险特征。

2、A［解析］ 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

3、A［解析］ 退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

4．D[解析]客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。 5．D．[解析]信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

6、C[解析]综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

7．D [解析]为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

8．C．[解析保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。 9．D [解析]非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

10．D[解析]人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

11．D．[解析]记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户

12．D．[解析]预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率．也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。 二、多项选择题

1．ABC[解析]税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。

2．ABCE [解析]以单利计算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。

3．ABE [解析]家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基

金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

4．ABCDE [解析]理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全 的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤ 长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

5．BCD [解析]商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故AE错误。

6．BC [解析]和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故B、C选项正确。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。 7．ABC [解析]客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则。②量力而行的原则。③分析客户保险需要。 三、判断题

1.[解析]答案为B。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

第七章 个人理财业务相关法律法规

历年真题

一、单项选择题

1.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ） A.监管机构和商业银行 B.商业银行和客户

C.央行和商业银行 D.理财人员和客户

2.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ） 关系。 A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约 3.关于代理的说法，不正确的是（ ）

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 4.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（ ）

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 5.下列不属于商业银行开展的中间业务的是（ ） A.银行间同业拆借业务 B.个人理财业务 C.代理买卖外汇业务 D.承销金融债券业务 6.下列银行监管措施中，不正确的是（ ） A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B.要求某银行报送财务报告

C.银监局某处长带着个人工作证单独到银行进行现场检查 D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 7.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）

第一章 个人理财概述

历年真题

一．单项选择题

1．我国商业银行可以从事的业务有( )。 A．信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债

2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。 A．行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素

3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。 A．符合有关规定的对外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D.对外捐赠和财产转移需购付汇的

4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A．储蓄 B.国债

C.保本型理财产品

D.期货

5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A．预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期 二．多选题

1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（ ）。 A．增加储蓄 B.减少债券配置 C.减少股票配置 D.增加基金配置 E．增加外汇配置

2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。 A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。 A．预期未来温和的通货膨胀 B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差 E．预期未来利率下降

第一章答案及解析

一、单选题

1．[解析]答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

2．[解析]答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。

3．[解析]答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。 4．[解析]答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

5．[解析]答案为D。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。 二、多选题

1．[解析]答案为AD。一国出现持续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。

2．[解析]答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。

3．[解析]答案为ABCE。预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。预期未来利率下降，应减少储蓄配置。

第二章银行个人理财理论与实务基础

历年真题

一、单选题

1．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

2．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 3．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()。 A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标

D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 4．平衡型和债券型基金最适合()投资者。 A．保守型 B．平衡型

C．进取型 D．成长型

5．年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()。 A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．债券

6．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。 A．金字塔型 B．哑铃型 C．纺锤型 D．梭镖型

7．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。， A．3万元 B．4万元 C．5万元 D．6万元 二．多选题

1．在现金．消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。 A．购买股票 B．活期存款 C．短期定期存款 D．货币市场基金

2．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。 A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．“纸黄金” E．黄金期货 三、判断题

1、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。（ ） A．对 B．错

2、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ ） A．对 B．错

3．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( ) A．对 B．错

第五章历年真题 参考答案与解析

一、单项选择题

1、D［解析］ 成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的，因此无法判断其现金持有量。

2．C[解析]根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。 3．D[解析]投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

4．B[解析]投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

二、多项选择题

1、CD［解析］ A、B是基金的价格波动风险。E是操作风险。 基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。

2．ABCD [解析]我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。 三、判断题

1、B ［解析］题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。

2、B ［解析］ 按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金。按设立的依据分为公司型基金和契约型基金。

3．B [解析]证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

第六章 理财顾问服务

历年真题

一、单项选择题

1、下列不属于客户财务信息的是（ ）。 A．投资风险偏好 B．当期财务安排 C．当期收入状况

D．财务状况未来发展趋势

2、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。 A．实际风险承受能力 B．风险偏好 C．风险分散 D．风险认知

3、下列关于退休规划说法正确的是（ ）。 A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在5年左右 C．投资应当极其保守 D．对投资和风险应当相当乐观

4．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。 A．资产和负债 B．收入与支出 C．房地产升值预期 D．客户风险厌恶系数

5．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。 A．证券投资卡 B．活期储蓄卡 C．定期存款账户 D．信用卡

6.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。 A．投资顾问服务 B．财务顾问服务 C．综合理财服务 D．理财顾问服务

7．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。 A．债务负担最小化 B．投资股票市场 C．控制开支预算 D．筹集资金购买汽车

8．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。 A．满足应急资金的需求 B．满足未来消费的需求 C．保障家庭生活的安全、稳定 D．满足财富积累的需求

9．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A．储蓄 B．国债

C．保本型理财产品 D．期货

10．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。 A．现金、债务管理

B．投资规划 C．税收规划 D．教育规划

11．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。 A．凭证式国债 B．储蓄式国债 C．实物式国债 D．记账式国债

12．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。 A．预期收益率 B．货币时间价值 C．通货膨胀率 D．必要收益率 二、多项选择题

1．个人税收规划的基本内容包括( )。 A．避税规划 B．节税规划 C．转嫁规划 D．目的性规划 E．合法性规划

2．张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。 A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C．能够反映企业经营实力和财务状况 D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E．是进行套期保值、规避风险的重要场所 2、黄金投资的方式有（ ）。 A．条块现货 B．纯金币 C．黄金基金 D．黄金存折 E．纪念金币

3、保险产品的功能包括（ ）。 A．转移风险 B．分摊损失 C．补偿损失 D．融通资金 E．套期保值

4、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。 A．土地供给减少 B．经济衰退 C．房地产需求下降

D．房地产周边交通状况大幅改善 E．居民收入下降

5、影响股票价格波动的微观因素有（ ）。 A．增资

B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平 E．资产净值

6、银行承兑汇票的特点包括（ ）。 A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．期限长

7、金融期货和金融远期合约的重要区别在于（ ）。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 8、以下属于资本市场的有（ ）。 A．中长期国债市场 B．中长期公司债市场 C．商业票据市场 D．股票市场 E．同业拆借市场

9．下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。

A．股票价格指数 B．农产品 C．黄金 D．利率 E．汇率 三、判断题

1、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（ ） A．对 B．错

2、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（ ） A．对 B．错

3、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（ ） A．对 B．错

4、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ ） A．对 B．错

5、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。（ ） A．对 B．错

6、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ） A．对

B．错

7．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。( ) A．对 B．错

一、单项选择题 1、C［解析］略。

2、C［解析］资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

3、B［解析］本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

4、D［解析］发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

5．A[解析]保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

6．B[解析]新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。

7．A[解析]资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

8．A[解析股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

9．D[解析]垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。

10．C[解析]在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

11．C[解析]期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。 二、多项选择题 1、ABCD

［解析］套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。 2、ABCDE

［解析］以上都是黄金投资的方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。 3、ABCD

［解析］套期保值是金融衍生品的功能。转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。 4、AD

［解析］土地供给减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而降低房地产价格。房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升。 5、ABCDE

［解析］影响股票价格波动的微观因素是指公司自身的因素，以上都是。大家应结合教材理解各种因素影响股价的方式。 6、ABC

［解析］银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。 7、BC

［解析］金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。 8、ABD

［解析］ 资本市场上的工具期限在1年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。 9．ADE

[解析]根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。 三、判断题

1、A［解析］金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。

2、A［解析］房地产价格是随周期波动的，具有一定的保值性。

3、B［解析］金融衍生品交易所如期货交易所，本身不参与金融衍生品的交易。

4、A［解析］股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的殷指期货所包含的股票种类相同。

5、B［解析］卖出的称“空方”，买进的称“多方”。 6、B［解析］远期合约是为规避价格风险而产生的。

7．A [解析]期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

第四章 银行理财产品

历年真题

一、单项选择题

1、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。 A．抗系统风险的能力弱 B．具有内在价值和实用性 C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益负相关

2、在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A．结构类投资工具 B．浮动收益类产品 C．实盘外汇买卖 D．期权类产品

3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( ) A．价格波动风险 B．本金风险 C．流动性风险 D．收益风险

4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A．抗系统风险的能力弱 B．具有内在价值和实用性 C．存在市场不充分风险和自然风险

D．收益和股票市场的收益负相关 二、多项选择题

1、结构性金融衍生品的特点包括（ ）。 A．一般风险很低 B．以场外交易为主

C．传统金融工具与衍生工具相结合 D．灵活性强 E．无风险

2．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( ) A．市场利率和外汇市场汇率波动 B．提前终止权掌握在银行手里 C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E．股票市场价格指数波动．

3．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是( )。 A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E．优先股的收益固定，普通股收益波动大 三、判断题

1、一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 （ ） A．对 B．错

第四章历年真题 参考答案与解析

一、单项选择题

1、A［解析］ A项的错误在于抗系统风险的能力强。

2、A［解析］ 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。 3．C [解析]银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。 4、A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 二、多项选择题

1、BCD［解析］ 结构性金融衍生品因为包含了衍生工具，一般风险较高。

2．ABD [解析]结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

3．ABCE [解析]根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。 三、判断题

1、B［解析］ 结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。

第五章 银行代理理财产品

历年真题

一、单项选择题

1、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。 A．开放式基金 B．公募基金 C．国际基金 D．成长型基金

2．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。

A．收入型基金 B．成长型基金 C．平衡型基金 D．稳健型基金

3．决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。 A．国家宏观经济状况 B．市场投资者的信心 C．信托公司的资产规模 D．投资项目的方向

4．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 二、多项选择题

1、基金的流动性风险表现在（ ）。 A．基金组合中股票价格的波动 B．基金组合中债券价格的波动

C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E．基金管理人操作失误

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.与银行业金融机构高管人员谈话

8.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）

A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

9.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( ) A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产或者清算财产 10.根据《证券法》，不一定属于证券交易内幕信息知情人的是（ ） A.公司高管人员 B.持有公司6‰股份的股东

C.公司股票上市的保荐代表人 D.公司实际控制人的董事 11.根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（ ）

A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当而自己所受到的损失，以其固有财产承担 C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

12.某商人从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（ ） 日内纳税

A.60 B.30 C.15 D.10

13.我国商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ） A.保管在该银行相应的理财部门

B.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部门托管费，剩余部分由自己的理财部门管理

C. 全部委托另一家境内商业银行保管 D.委托给一家境外商业银行托管

14.从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ） A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B.定期披露投资风险状况 C.履行结售汇统计报告义务 D.详细告知投资者投资计划

15.某基金公司在宣传该公司发行的基金时，宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明（ ） A.基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力 B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

D.基金的过往业绩并不预示其未来的表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

16.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ） 个月 A.6

B.12 C.18 D.24

二、多项选择题

1.商业银行在中国境内不得（ ） ，但国家另有规定的除外。 A.经营证券业务 B.从事信托投资 C.向非自用不动产投资 D.向非银行金融机构和企业投资 E.代理买卖外汇

2.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（ ） A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%

C.商业银行分支机构具有独立的法人资格 D.商业银行分支机构独立核算、自负盈亏

E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担 3.商业银行的负债业务包括（ ） A.吸收公众存款 B.发放金融债券 C.发放贷款 D.从同业拆入资金 E.办理票据承兑与贴现

4.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）

A.开立外国投资者投资专用账户 B.开立特殊目的公司专业账户 C.开立投资并购专用账户 D.开立个人外汇储蓄账户 E.开立个人外汇结算账户 三、判断题

1.留置权人有权收取留置财产的孽息。（ ）

2.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。（ ） 3.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。（ ） 4.个人可以代其亲属在年度总额内办理结汇业务。（ ）

第七章历年真题 参考答案与解析

一、单项选择题

1.B 2.A 3.C 4.B 5.A 6.C 7D 8.D 9.A 10.B 11.C 12.B 13.C 14.A 15.D 16.D 二、多项选择题

1.ABCD 2.ABE 3.ABD 4.ABC 三、判断题

1.对 2.对 3.对 4.对

第八章 个人理财业务管理

历年真题

一、单项选择题

1.商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A.月

B.季度 C.半年 D.年

2.假定目前银行两年定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ） A.4% B.5% C.6% D.7%

3.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。 A. 每月 B. 每季度 C. 每半年 D. 每年

4.商业银行应按（ ）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A. 月度 B. 季度 C. 半年度 D. 年度

5.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。 A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度

B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度

6.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是（ ）。

A. 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示

B. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 D. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 7.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ）。 A. 理财产品的名称应恰当反映产品属性 B. 理财产品的设计应强调合理性

C. 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 二、多项选择题

1.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（） A.进行充分的压力测试

B.评估可能对银行经营活动产生的影响 C.制定相应的风险处理预案 D.制定相应的应急预案

E.制定商业银行整体业务应急计划

2.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（） A.试行有关业务方案

B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈

C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施

3.商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。 A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D. 挪用单独管理的客户资产的 E. 未按规定进行风险解释和信息披露的

4.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（ ） A. 对理财计划期限调整的权利 B. 对理财计划币种转换的权利 C. 对最终支付货币的选择权利 D. 对最终支付工具的选择权利 E. 对最终保证收益率的选择权利 5.客户获得产品信息的渠道有（ ）。 A. 发售机构的网站 B. 柜台 C. 理财类网站 D. 理财中介类服务机构 E. 研究机构

6.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括( )。 A. 为客户提供财务分析、规划的业务人员

B. 办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员 C. 销售理财计划或投资性产品的业务人员

D. 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 E. 为客户提供投资建议的业务人员

7.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（ ）。 A. 了解客户的风险偏好 B. 了解客户的风险认知能力 C. 评估客户的财务状况 D. 替客户选择合适的投资产品 E. 保证客户的收益 三、判断题

1.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （ ）

2.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )

3.为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。（ ）

历年真题参考答案与解析

一、单项选择题 1.B 2.A

3.A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

4.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。 5.B【解析】根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。

6.A【解析】商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。

7.D 【解析】商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。 二、多项选择题 1.ABCD 2.BCDE

3.A, B, C, E 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。 4.A,B,C,D

5.A, B, C, D, E 【解析】客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

6.A,C,D,E 【解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。因此，答案为ACDE。

7.A,B,C 【解析】商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，且不可以向客户保证收益。 三、判断题

1.错 【解析】 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

2.错 【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或则将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售.

3.错 【解析】风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定。

第九章 个人理财业务风险管理

历年真题

一、单项选择题

1.下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（ ）。 A. 股票基金、政府债券、股票、储蓄 B. 政府债券、股票、股票基金、储蓄 C. 股票、股票基金、政府债券、储蓄 D. 股票、政府债券、股票基金、储蓄

2.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（ ）。

A. “本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D. “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

3.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（ ）。 A. 交易限额 B. 风险价值限额 C. 止损限额 D. 期限错配限额

4.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）。 A. 汇率风险

B. 基础资产的市场风险 C. 支付条款中的支付结构条款 D. 理财机构的投资管理风险

5.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（ ）。 A. 产品风险 B. 市场风险

C. 客户风险承受能力风险 D. 产品与客户错配风险

6.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。 A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度

B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度

7.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（ ）。 A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分离 8.商业银行下列做法，不正确的是（ ）。 A.销售不能独立测算的理财计划 B.设置理财计划的期限和销售起点金额 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

9.按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在（ ）万元人民币以上。 A.1 B.3

C.5 D.10

10.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（ ）。 A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 二、多项选择题

1.按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为（ ）。 A. 表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险 B. 支付条款中蕴涵的支付结构风险 C. 理财机构的投资管理风险 D. 客户自身的风险 E. 客户的操作风险

2.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（ ）等主要风险。 A. 法律风险 B. 操作风险 C. 声誉风险 D. 信用风险 E. 流动性风险

3.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（ ）。

A. 保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B. 保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C. 非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

D. 非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上 E. 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额 4.产品风险管理的三个阶段包括（ ）。 A. 产品设计风险管理 B. 产品运作风险管理 C. 产品到期风险管理 D. 客户违约风险管理 E. 客户操作风险管理 三、判断题

1.商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（ ） 2.信用风险属于系统性风险。（ ）

3.某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。（ ）

第九章历年真题参考答案与解析

一、单项选择题

1.C 【解析】股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

2.C 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

3.D 【解析】根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

4.B 【解析】银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。

5.D 【解析】理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。 6.B 7.D 8.A 9.C 10.A

二、多项选择题

1.A, B, C 【解析】个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险。二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。

2.A, B, C 【解析】个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

3.B, E 【解析】 根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

4.A, B, C 【解析】产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。 三、判断题

1.错【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条第二款规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

2.错【解析】信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险属于非系统性风险。 3.错

第十章 职业道德和投资者教育

历年真题

一、单项选择题

1.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（ ）。 A. 具备相应的学历水平和工作经验 B. 具备相关监管部门要求的行业资格

C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规 2.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A. 掌握所推介产品的特征 B. 具备相应的学历水平和工作经验 C. 具备相关监管部门要求的行业资格 D. 具备国家理财规划师资格

3.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（ ）。 A.服从本行的决定 B.对媒体公布这一信息 C.告诉竞争对手

D.向上级机构或监管部门反映

4.在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.诚信 D.熟知业务

5.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。

A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构交易 6.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

7.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A.体现了同事之间的团结合作精神，应该鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C.在该员工的技能和知识达到其同事的岗位要求的情况下，是可以的 D.是不可以的，除非经过适当的批准

8.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在下列哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。 A.诚实信用

B.风险提示 C.守法合规 D.熟知业务

9.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。 A. 无效 B. 有效 C. 效力待定 D. 不可撤销 二、多项选择题

1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员（ ）。 A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C. 理解所推介产品的风险特性 D. 遵守从业人员职业道德 E. 具备独立开发理财产品的能力

2.根据《银行业从业人员职业操守》规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（ ）。 A. 对宏观经济和金融状况有较全面的了解

B. 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C. 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D. 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解 E. 对银行在现代经济中的作用有所了解 3.个人理财投资者教育的教育对象是（ ）。

A. 银行个人理财客户 B. 潜在银行个人理财客户 C. 潜在银行投资者 D. 商业银行 E. 中国银行业协会

4.银行个人理财投资者教育的内容主要包括（ ）。 A. 普及理财知识、宣传相关政策法规 B. 揭示理财相关风险 C. 介绍理财业务

D. 传递经营机构的基本信息 E. 接受客户咨询、处理客户投诉

5.银行个人理财投资者教育的功能是（ ）。 A. 帮助客户树立正确的理财观 B. 提高客户素质、增强客户的风险意识 C. 提高客户的投资收益

D. 规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定

E. 有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展 三、判断题

1.严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化。（ ）

第十章历年真题参考答案与解析

一、单项选择题

1.D 【解析】了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

2.D 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。 3.D 4.C 5.B 6.D 7.D 8.B

9.A 【解析】李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。 二、多项选择题

1.A,B,C,D 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定：“商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。”

2.A,B,C,D,E 【解析】 由于银行业从业人员进行个人理财业务要涉及多方面知识，仅就银行方面的不可或缺的知识有：对宏观经济和金融状况有较全面的了解；熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；具备胜任本职工作的相关专业知识和技能；对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解；对银行在现代经济中的作用有所了解等。 3.A, B 【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。

4.A, B, C, D, E 【解析】本题考查投资者教育的内容，题中五个选项都是正确的。 5.A, B, D, E 【解析】 投资者教育功能包括：可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质、增强客户的风险意识；可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展；可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。

三、判断题

1.对 【解析】本题表述正确，严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化。

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