内蒙古2017年银行业中级职业资格《风险管理》：信用风险模拟试题

内蒙古2017年银行业中级职业资格《风险管理》：信用风

险模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于个人耐用消费品贷款的表述错误的是__。

A．个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元 B．借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%～30% C．贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率 D．将至退休年龄的借款人，贷款期限可以超过退休年限 2、我国的国债专指__代表中央政府发行的国家公债。 A．国务院 B．财政部

C．中国人民银行 D．国资委

3、医疗保险中不包括_________。 A．普通医疗保险 B．意外伤害医疗保险 C．生育保险

D．手术医疗保险

4、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。 A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保

5、个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括__。 A．借款人恪守诚实守信原则 B．借款人恪守公开透明原则 C．借款人应证明其信用记录良好

D．借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法

6、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。 A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

7、在市场准入范围和标准中，不属于中资商业银行行政许可事项。 A：机构设立 B：机构终止

C：董事和高级管理人员任职资格

D：资本监管 E：重组

8、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是__。 A．表见代理行为

B．超越代理权的代理行为 C．代理权终止后的代理行为 D．没有代理权的代理行为

9、下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是__。

A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B．外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动

C．根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易 D．远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易

10、我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户__方面的风险特征。

A．风险分布 B．风险认知度 C．风险偏好

D．实际风险承受能力 11、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。 A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

12、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

13、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是。 A：制定声誉风险管理原则和操作流程 B：独立设置声誉风险管理职能

C：负责识别、评估和监测声誉风险状况 D：征询最大多数员工的意见和建议 E：重组

14、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以__为限。 A．受托人财产 B．托管人财产 C．委托人财产 D．信托财产

15、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是__。 A．秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性

B．坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性 C．秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度

D．秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布

16、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括__。 A．金融资产管理公司 B．企业集团财务公司 C．农村资金互助社 D．货币经纪公司

17、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。 A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征 C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征 D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

18、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

C．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D．必须办理合同公证

19、下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是__。

A．在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应 B．对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺

C．如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D．业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 20、民事法律行为以__为构成要素。 A．行为人有行为能力 B．意思表示

C．行为人思想独立 D．行为方式正确

21、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括__。 A．对开发商竞争对手资信的审查 B．对开发商资信的审查 C．对项目本身的审查 D．对项目的实地考察

22、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是__。 A．一笔5年期贷款展期1年 B．一笔贷款展期2年

C．贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D．借款人向银行申请缩短还款期限 23、以下说法中，错误的是__。

A．个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折

价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

B．个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序

C．个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款 D．个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度 24、源于替代品的竞争会使得__。 A．现有企业必须提高产品质量 B．现有企业产品售价上升 C．现有企业获利潜力提高

D．现有企业的产品战略无需调整

25、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是__。 A．银行保理 B．银行保函 C．备用信用证 D．进口押汇

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于固定资产、无形资产和递延资产，说法正确的有__。

A．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值

B．购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定

C．无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、二号利权、商标权、商誉等

D．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

E．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销 2、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。 A．主债权

B．主债权的利息 C．违约金

D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

3、下列关于退休规划说法正确的是__。 A．计划开始不宜太迟 B．规划期应当在5年左右 C．投资应当极其保守

D．对投资和风险应当相当乐观

4、商业银行与企业在接待活动中应遵循的原则有__。 A．银行应当以企业的意愿优先 B．银行不能对不同的企业区别对待

C．银行不能依仗权力强制企业接受不公平条件

D．借贷双方都应遵守法律规范 E．借贷双方有充分的自主权

5、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。 A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限

6、我国投资信托公司可以经营的主要业务有__。 A．信托业务 B．委托业务 C．兼营业务 D．咨询业务 E．外汇业务

7、个人住房贷款的流程包括（）

A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理 8、以下关于个人消费贷款的说法中，错误的是__。

A．个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车 B．国家助学贷款由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息

C．耐用消费品通常是除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等

D．个人消费额度贷款不使用贷款不收取利息 9、下列属于另类资产的是__。 A．股票 B．对冲基金 C．债券

D．证券化资产 E．现金 10、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。 A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业

11、生命周期的四个阶段是__。 A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期

E．消亡期

12、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有__。 A．债务重组 B．取消债务 C．拒付债务 D．延期偿付 E．重议利息

13、商业银行发布风险分析信息/报告分为__。 A．监测 B．预览 C．搜索 D．发布 E．设定级别

14、狭义的贷款主体包括__。 A．贷款委托人 B．借款人 C．贷款人

D．贷款担保人 E．贷款保证人

15、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。

A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密

B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段

E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 16、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的__。 A．完整性 B．合规性 C．可行性 D．有放性 E．经济性

17、下列关于证券投资基金的说法，错误的是__。 A．投资基金适合作短期投机炒作 B．投资基金适合作中长期投资

C．投资者购买基金时需要支付一定的费用

D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一 18、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。 A．生产者物价指数 B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数 D．GDP

19、理财产品(计划)的名称应__。

A．恰当反映产品属性

B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C．避免针对特定目标客户群体的特点 D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E．抽象地表达产品属性 20、以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是__。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D．个人不清楚银行确认逾期的规则 E．无意识中产生了逾期

21、由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的__。 A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险

D．商品价格风险

22、汇款的方式主要有__。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．信用证 E．网络银行

23、下列属于与银行往来的异常现象的是__。 A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D．银行账户混乱，到期票据无力支付 24、商业银行的内部控制要素包括（）。 A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

25、网点机构营销渠道不包含__。 A．全方位网点机构营销渠道 B．专业性网点机构营销渠道 C．低端化网点机构营销渠道 D．零售型网点机构营销渠道

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