金融学第一章货币与货币制度文档

《金融学》 一、《金融学》课程性质

1、教育部确定的11门“财经类专业核心课程”和“面向21世纪经济、管理类核心课程”之一

2、金融学专业教育中统帅性的基础理论课 二、《金融学》基本内容 （一）金融范畴的界定 西方FINANCE的口径 1.最宽泛的诠释：

货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。具体包括财政public finance；公司理财corporate finance；和个人理财personal budget。 2. 最狭窄的诠释：

与资本市场有关的运作机制。 3.介于两者之间的诠释：

货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等。

中国“金融”的口径 1、宽口径“金融”

包括：货币流通、银行与非银行金融机构体系、货币市场、资本市场、保险市场、国际金融等方面。

2、窄口径“金融”

仅指资本市场，或指金融机构和金融市场的微观领域。 金融范畴的界定 凡涉及货币、信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成、运作的所有交易行为的集合； 也可以理解为：凡是涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资，商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。 （二）现代金融体系的基本构成 （三）金融学科的研究内容

1. 有关金融诸范畴的理论论证：包括货币、信用、利息、利率、汇率以及金融本身； 2. 金融微观分析：包括对金融市场、金融中介机构以及它们相互渗透发展的分析；

3. 金融宏观分析：包括货币需求与货币供给，货币政策与财政政策，金融监管与国际金融协调等方面的研究。 （四）《金融学》基本框架 课堂教学安排 第一单元：导言

第二单元：货币与信用 ——货币与货币制度 、外汇与汇率、信用、利息与利息率、 第三单元：金融市场——金融市场

第四单元：金融机构与业务——金融机构体系、存款货币银行、中央银行 第五单元：金融总量与均衡——货币供求及均衡、国际收支、 第六单元：金融调控与监管——货币政策、金融监管 《金融学》教材结构

第1章 生活中的金融从经济主体的财务活动谈起

第2章 货币与货币制度,第3章 汇率与汇率制度、第4章 信用与信用体系,第5章 货币的时间价值与利率,第6章 金融资产与价格

第7章 金融市场与功能结构,第8章 货币市场,第9章 资本市场、第10章 衍生工具市场 第11章 金融机构体系,第12章 存款类金融机构,第13章 非存款类金融机构，第14章 中央银行

第15章 货币需求，第16章 货币供给，第17章 货币均衡 第18章 货币政策，第19章 金融监管 第20章 金融发展 金融学课时安排 章 章名 课时 前言 导言 1

第一章 货币与货币制度 3 第二章 外汇与汇率 3 第三章 信用 2 第四章 利息与利率 4 第五章 金融市场 5 第六章 金融机构体系 2 第七章 存款货币银行 1 第八章 中央银行 1 第九章 货币供求及均衡 5 第十章 国际收支 2 第十一章 货币政策 3 第十二章 金融监管 2 三、《金融学》教学目的

全面理解货币、信用、银行等金融方面的基本理论，系统掌握货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴；

理解和掌握金融学科整体性框架的构成状况

掌握观察和分析金融理论问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力； 提高社会科学方面的素养，为进一步学习金融专业其它课程奠定必要的基础； 四、《金融学》学习要求

指定阅读书目：李健《金融学》，高等教育出版社 参考阅读书目：黄达：《金融学》;米什金：《货币金融学》；兹维﹒博迪：《金融学》；饶余庆：《现代货币银行学》；国内各种版本的《金融学》或《货币银行学》教材中选一。 报刊阅读：《经济研究》；《财贸经济》；《金融研究》；《国际金融研究》；各大学的学报（人文社科版）；《金融时报》；《参考消息》等。

外文期刊：The Banker，Business Week，International Economic Review 第一章 货币与货币制度 第一节 什么是货币

第二节 货币形式及其演变

第三节 当代信用货币的层次划分与计量 第四节 货币的职能 第五节 货币制度 本章与其它章节的联系

本章内容是理解金融体系运行、分析现代金融问题的基础 货币的起源与货币形式的演进是理解货币本质、货币与经济的关系、货币制度演变发展的起点

货币职能是研究货币需求的基础

货币制度是理解货币供给、金融宏观调控的基础

国际货币制度是理解汇率、国际金融关系和对外均衡的基础

基本概念

货币 币材 纸币 铸币 辅币 主币 银行券 准货币 M0 M1 M2 实物货币 金属货币 信用货币 存款货币 电子货币 货币层次 交换媒介 价值储藏 价值尺度 狭义货币 广义货币 货币存量 货币增量 货币制度 货币单位 自由铸造 限制铸造 无限法偿 有限法偿 金本位制 货币供应量 格雷欣法则 牙买加体系 金块本位制 金汇兑本位制 国家货币制度 国际货币制度 布雷顿森林体系 区域性货币制度 第一节 什么是货币 一、货币是一般等价物

二、货币就是货币行使的职能 三、货币是“流动性”

四、货币是社会计算的工具和选票 五、货币是财富

六、货币是一种法律规定 七、货币是M0, M1, M2…….. 第二节 货币形式及其演变 一.货币形式与币材有密切的关系

实物货币 商品货币

金属货币 货币

纸 信用货币 存款货币

电子货币币材及其性质

币材即充当货币的材料,

具有价值高,易于分割,易于保存,便于携带的性质.

货币形式演变的基本脉络

实物货币 币

商品货币 信用货币 金属货币 币 纸存款货币

电子货币

二、实物货币

（一）什么是实物货币

以自然界中存在的物品或直接以商品形式发挥货币职能的货币形式 （二）历史上的实物货币

中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。世界其他地区也多有使用 贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。 （三）弊端 三、金属货币

1、什么是金属货币

以金属作为货币材料的货币形式 2、金属货币的形式

称量货币：没有统一形制的金属货币 铸 币 3、优弊

缺乏弹性，历史上的“钱荒” 四、纸币

（一）什么是纸币 纸制的货币 （二）纸币的类型

1、商人发行的

2、私人银行发行的：可兑现银行券 3、国家财政发行的

4、中央银行发行的：不可兑现银行券 （三）优弊

弹性货币，技术上过度发行的可能 五、存款货币

（一）什么是存款货币

可以进行支付、发挥货币职能的银行存款 （二）特点

弹性货币，具有派生功能，以银行为支付枢纽流通 六、电子货币

（一）以现代电子技术为基础，利用电子信息形式进行价值存储和转移的货币形式 （二）是存款货币的使用形式之一，具备存款货币的特点，比传统存款货币使用更快捷更有效率

第三节 当代信用货币的层次划分与计量 一、什么是货币层次

依据其作为交易工具的便利程度对发挥货币作用的信用工具进行的分类； 二、划分标准：

以流动性—购买商品的方便程度－为标准划分； 三、货币层次划分的意义：

不同层次的货币对经济的影响不同,同时其数量规模变化的决定与影响因素也有区别,对不同层次的货币分别进行需求和供给分析,有利于提高分析的准确性,保证中央银行监测和调控货币运行,实施货币政策的有效性；

M1:狭义货币,现实流通的货币,为实现即期社会购买力服务; 准货币:现实不流通的货币,潜在或未来社会购买力; M2：广义货币，狭义货币加上准货币 1984-2008年中国各层次货币总量 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0 1984198619881990199219941996199820002002200420062008

我国的货币层次划分 M0：

流通中现金 M1：

M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 M2：

M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其它存款 第四节 货币的职能

一、赋予交易对象以价格（价值尺度、计帐单位）

1、含义： 表现、衡量其它商品（一般商品与金融产品）价值 2、形式: 为商品标价 3、条件 ：确定货币单位 4、特点: 观念上的货币

5、作用: 降低价值衡量成本和交易成本

二、交易媒介（包括流通手段、支付手段） 1、流通手段（交换工具）:

在商品流通中充当交换媒介，一手交钱,一手交货 2、支付手段（延迟支付的标准）:

货币作为价值独立运动形式进行的单方面转移 3、特点：现实的货币 4、作用:

降低搜寻成本,提高交易效率，形成货币需求 5、流通中货币需求量 M 的决定

决定因素：P商品价格、Q商品数量、V货币流通速度； 决定关系：M = PQ / V PQ = MV

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