企业年金期待政策破冰 养老保险公司生存困惑

企业年金期待政策破冰 养老保险公司生存困惑

　　核心提示：自2005年第一批获得批准的企业年金管理机构走向市场，4年多来企业年金预期的“井喷”局面并没有出现。而对于专为企业年金而生的养老保险公司，企业年金的发展状况却是生死存亡，没有退路。

　　企业年金的春天姗姗来迟。

　　官方数据显示，截至2009年底，全国企业年金基金规模为2525亿元，与此前预计的1万亿元相去甚远，

　　主管机构众多，政策模糊，限制了企业建立年金的积极性，而“中国特色”国情更使国际上通行模式难以寻找空间。僧多粥少，价格战频现，高额前期投入令其入不敷出，39家年金管理机构正为生存而战，惨烈拼杀。

　　一些机构眼观前途无望，逐渐淡出这一领域；另一些正用其他业务弥补企业年金的亏损希冀熬过冬天，而专为企业年金而生的专业养老保险公司，成为最艰难的生存者。

　　“我们不知道多长时间能够盈利，因为至今没看到盈利点在哪里。”一养老保险公司人士如此慨叹。

　　但4月1日，国务院总理温家宝在第7期《求是》杂志上发表文章，指出“改革机关事业单位退休金制度，大力发展企业年金和职业年金。”让众多年金公司看到了春天希望。

　　1. 遥远的“蓝海”

　　自2005年第一批获得批准的企业年金管理机构走向市场，4年多来企业年金预期的“井喷”局面并没有出现。

　　4月16日，在博时基金举办的“2010年企业年金投资研讨会”上，人力资源和社会保障部基金监督司司长陈良透露，至2009年底，全国企业年金基金规模为2525亿元，2005～2009年的4年间，平均每年增加461亿元。

　　这样的速度远低于此前2010年达到1万亿元的发展预期。同时，参加企业年金的人数仍在低比例徘徊，2009年，参加企业年金的参考人数约为1300万人，与2.2亿参加基本养老的人数相比仅为5%-6%.

　　作为整个社保体系的第二支柱，企业年金市场曾经被称为一片“蓝海”。

　　世界银行曾预测，到2030年，中国企业年金规模将达1.8万亿美元，成为全球第三大年金市场。

　　世行对中国的预测并非没有依据，中国正高速进入老龄化社会。数字显示，2008年底，中国60岁以上的老年人已接近1.6亿，占全国总人口的12%.按照国际公认标准，60周岁及以上老年人口占总人口1
0%以上，就是老龄化社会。

　　人口结构、经济发展、社会需求似乎为企业年金赐予了丰厚土壤，但现实却令人沮丧。截至目前，建立企业年金的多为效益良好的大型国企，数量众多的中小企业对企业年金兴趣寥寥。

　　一位企业年金管理机构管理层人士称，企业年金基金积累超亿元的行业主要集中在电力

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、石化、石油、铁路、航空、邮政和电信等高收入行业或垄断行业，这些领域的国有大型企业占据了90%以上的企业年金基金。

　　上述人士表示，建立企业年金的首要条件是企业具有较好的经营效益，并希望通过这一方式进行员工福利安排，给员工归属感，留住优秀员工。中小企业本来意识较弱，又无雄厚的实力，更因当前企业年金的税收政策不合理而观望。

　　企业年金设立流程长期而复杂。按照规定，设立企业年金，要先制定企业年金方案，向当地人力资源和社会保障部门进行报备，在取得方案复函后，选择企业年金管理机构，签署合同，再由受托人将企业年金基金管理合同报送人力资源和社会保障部门报备，并取得企业年金计划确认函。

　　一位已建立企业年金的中型企业负责人说，报备审批时限按规定为20个工作日，但往往会被无限期拖延。

　　2. 市场争夺战

　　在既定资源投入下，规模越大越有可能站稳脚跟，于是，蓝海变成了红海，价格战的序幕拉开。

　　企业年金市场的另类行情让数量众多的年金管理机构陷入被动。业务扩张的速度远低于预期，激烈竞争则导致了管理费率大幅度下滑，年金管理变成了典型的高投入低产出行业。

　　迄今为止，还没有哪个领域能像企业年金这样，将所有的金融行业一网打尽，银行、保险、基金、券商、信托公司均参与到年金市场的争夺战。

　　博时基金管理公司常务副总裁李全表示，企业年金市场当下最大的问题是供需失衡，供给方的火拼场面与需求方的反应冷淡形成极大的反差。

　　从年金的供给方来看，劳社部于2005年和2007年先后两批发放企业年金管理资格，到目前为止，年金领域共拥有各类金融机构39家。其中，专业养老保险公司5家，保险资产管理公司4家，寿险公司2家，基金公司12家，证券公司2家，信托公司4家，银行10家，累计发放各类资格61个。

　　在企业年金刚刚启动的最初两年，各金融机构都为取得年金管理资格费尽心机。

　　“取得资格不容易，取得资格后才发现真正的运作更不容易。”一年金管理机构负责人表示，“原来以为做企业年金考验的就是专业能力、系统建设、风控水平，做起来才发现，最关键的其实是营销能力
，是客户资源。”

　　除了传统的上门沟通、制作方案、请客吃饭，目前企业年金拓展中最为时尚的做法是请客户上门到管理公司考察，包括考察受托、考察投资、考察账户、考察风控、考察队伍、考察软硬件等，这期间的差旅费用、方案制作费用等成本达到了金融行业营销中前所未有的高度。

　　企业年金

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的营销既涉及到人力资源管理，又涉及到财务支出，往往需要年金管理机构的最高层亲自出马，不同金融企业最高层在目标企业碰头的场面屡屡发生，企业年金的营销成为了“一把手与一把手的对话”。

　　在既定资源投入下，规模越大越有可能站稳脚跟，于是，蓝海变成了红海，价格战的序幕拉开。

　　美世咨询一专门负责养老业务的人士表示，在各机构管理人具体操作时，管理费用会根据市场竞争情况和企业规模等因素而有所调整，但是不得高于23号令（《企业年金试行办法》）所规定的最高上限。目前，由于市场竞争激烈，各机构收取的企业年金管理费用大都远低于23号令规定的最高上限，相对于其运营成本，可谓杯水车薪。

　　国内采取信托模式进行企业年金管理，该模式中涉及4个管理角色：受托人、账户管理人、托管人和投资管理人。其收费标准主要依照2004年劳动和社会保障部颁布的《企业年金试行办法》（第23号令）而定。该办法第八章明确提到：受托人、托管人和投资管理人分别提取的管理费不高于受托财产基金净值的0.2%、0.2%和1.2%，账户管理人的管理费按每户每月不超过5元人民币的限额。

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