工商银行互联网金融发展探讨

摘要：近年来，互联网公司纷纷进入金融领域，互联网与金融业相互渗透已然成为了发展的趋势，作为传统行业的金融业正飞速地与互联网结合，从而诞生了金融的新领域：互联网金融。互联网金融对银行业的发展造成了强烈的冲击，互联网对银行业带来巨大挑战的同时，银行业也迎来了技术变革与经营转型机遇，工商银行此时也利用互联网为工具，推出核心互联网金融产品，对传统网点进行智能化改造，提高效率和用户体验，降低运营成本，进行商业模式的转变。工商银行作为目前全世界最大商业银行，它的一举一动更是影响着银行业的发展，工商银行如何在这场变革中寻找出路、如何在与互联网公司竞争中生存，值得我们去探索。 
　　关键词：互联网金融；工商银行；智慧银行 
　　2015年的政府工作报告提出了实施“互联网+”的行动计划，这标志着互联网开始跳出行业范畴，跃升为国家战略。互联网金融对传统银行带来了巨大的冲击，甚至会重塑银行业的格局。然而互联网金融的兴起对于传统银行业是具有启示意义的，对工商银行而言，如果能以开放、积极的姿态去迎接互联网时代，就意味着抓住了时代的风口，把握了经营转型的重要机遇。 
　　一、互联网+产品：工商银行利用互联网技术，打造核心金融产品 
　　银行作为经营信用的企业，信誉就是生命线，而信誉的培养需要一个长期积淀、悉心培育的过程。工商银行推出的互联网金融产品尤其突出信用特征。2015年3月23日，中国工商银行在北京正式发布互联网金融平品牌“e-ICBC”及其主要产品，“三大平台+三大产品线”战略布局谋定，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。“e-ICBC”互联网金融品牌主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大产品。“工于至诚，行以致远”是工商银行企业的核心价值观；“您身边的银行，可信赖的银行”是工商银行的口号；“诚生信、信生誉、誉生益”是工商银行推进互联网金融建设的核心理念。信用经营的核心价值就是品牌，在2014中国最具价值品牌排行中，工商银行以2562亿元傲居榜首，在品牌认同与品牌经商上，工商银行也是遥遥领先于其他互联网公司。品牌信誉背后的增信功能和价值创造，是工商银行最可宝贵的无形资产。 
　　“融e购”是工商银行推出的电商平台，对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。以促进中国工商银行经营转型和信息化银行建设为目标，把握电子商务发展规律和趋势，突出工行优势与特色，有机整合客户与商户，有机链接支付与融资，有机统一物流、资金流与信息流，以特色性、便利性、专业性、安全性为原则，打造客户喜爱的消费和采购平台、商户倚重的销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台、“三流合一”的数据管理平台，提升工行互联网金融发展核心竞争力。“融e购”电子商务平台秉承“名商、名品、名店”的定位，作为银行系电商，融e购商城既把握电子商务发展规律和趋势，致力于提升客户体验，同时也重点突出银行业支付灵活、融资便捷的金融服务优势，购物可贷款，银行积分可抵现，商品渠道有保障，这是银行做电商的优势。 
　　二、互联网+服务：工商银行利用互联网技术改善长尾客户体验 
　　马云说：“如果银行不改变，我们就来改变银行”。互联网金融的迅猛发展起到了鲶鱼效应，倒逼商业银行的转型。对工商银行的经营理念与经营行为产生重大的冲击，倒逼工商银行迅速做出调整，从经营理念上，业务结构和服务水平等方方面面都必须进行大规模的调整，尤其是工商银行价值创造和价值实现方式被互联网金融改变着。 
　　“以大户为中心”为经营理念的传统银行思维必须做出改变，取而代之的是利用互联网工具打造普惠金融。“工银融e行”就是工商银行推出的一种新型银行服务模式，客户不用到网点开立银行账户、申请网上银行或手机银行，可以直接通过互联网在线注册银行电子账户、购买银行产品、获取银行服务。融e行重点打造开放式的精品业务平台，在产品和功能上集电子账户开立、存款、投资、交易、跨行资金划转等5大类核心功能，为客户提供电子账户在线注册、产品购买的一站式线上服务。 
　　余额宝一时风靡全国的一个重要原因就是操作方便、转入转出到账快，而且收益比活期存款高。良好的客户体验是余额宝取胜的一个很大因素。试想，一个客户已经在银行网点等待办理业务达一个小时之久，到了柜台，你再给他推介产品，客户能有多少耐心。工商银行的客户量多、金融需求庞大，尽管银行开设了众多网点，但是客户排队现象由来已久，去工行办业务等几个小时是很多客户的心理预期，因此很多人不愿去银行网点办理业务，很多时候一些好的金融产品也无法传导给客户。而融e行的推出，利用强大的互联网工具，实现大多数银行业务在线办理，从而客户对工行服务的满意度大幅提升，最终实现银行和客户的双赢。 

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