1中小企业融资难现状分析
1.1融资渠道不畅
在我国，中小企业虽然可以利用风险投资，发行股票和债券等工具来进行融资，但是能真正通过这种渠道获取资金的中小企业还是少数的，中小企业多数还是依赖中小企业法人股东的投资、内部筹资或者从银行贷款的方式来进行融资。除此之外，中小企业还有一条非常重要的融资渠道，那就是民间金融。中小企业若选择民间金融进行融资，那么资金成本会较高，尽管如此，中小企业还是会选择民间金融进行融资。那是因为中小企业无法在短时间内通过银行贷款来获取资金，加上中小企业资金的急需性，相对中小企业资金断裂造成的后果而言，以较高的成本来获取资金缓解资金压力也是一个不错的选择。
1.2很难从银行获得贷款
任何一家中小企业要发展，必要条件之一就是要有资金支持。就一家中小企业所需要的发展资金和大企业所需要的发展资金来比较，中小企业需要的资金是很小的，但是，我国注册的企业中有99%的企业是中小企业，所以，我国中小企业在整体上所需要的发展资金是较大的。但是银行等金融机构一般只对有一定的规模或者有抵押物的实业公司比较有兴趣，对于贸易、创新、传媒等行业的中小企业不太感兴趣，尤其是刚起步不久而且没有什么抵押物的中小企业更别想轻易从银行获取资金。所以银行比较倾向于放款给国有企业和大中型企业，并不乐意把款放给中小企业。
1.3资金缺口日益加大
有3个方面，①企业资金需求增加，随着企业毛利率的不断降低，销售压力不断增加，资金利用率不断减少，导致了企业资金需求迅速增加；②商业银行的信贷规模正在收缩；③民间金融的坏账率增加，导致民间金融也放不开手脚，不敢轻易向中小企业放款。
1.4融资成本较高
一般来说，中小企业进行银行贷款，银行会将贷款利率上浮30%以上，如果银行要求企业提供存单质押，那么企业的资金成本将会很高。要是通过担保公司来进行融资，资金成本就是利率加上担保费率，这样的资金成本就很高了。尽管如此，部分地方民间金融的综合月利率高达4分或者6分。有些企业到了实在无可奈何的时候，还会通过私人放款进行融资,也就是所说的高利贷，他们的利息甚至高达1角5分或者更高。这无疑会影响到中小企业的经营效益。
2我国中小企业融资难原因分析
2.1产权视角原因
国有银行具有国有产权特征，与国有企业在产权上有一致性，而中小企业大部分是私有产权，这就导致了国有银行对中小企业的贷款主观意愿不强。首先，绝大部分的国有银行都是从计划经济时代就存在的，而且属于国有制成分，所以，它与国家政府之间有着委托代理的关系；其次，国有银行的基础主管职位的任用和提升与个人工作经历和人脉有着很大关系；第三，因为契约的管制，代理人把信用贷款贷给了大企业和大项目，致使信用贷款总量在短期内迅速变大，这就稀释了不良贷款率，以此来粉饰过高的不良贷款，这样自己也就有了升迁机会。总而言之，就目前的信用贷款政策来看，中小企业要通过银行获取贷款，是非常难的，因为银行宁可把钱留在银行放着，也不愿意把钱贷给中小企业。
2.2信息视角原因
中小企业融资难重要原因之一是信息不对称，银行无法获取真实有用的企业信息，银行当然是无法授信于中小企业，中小企业为了避税，掩盖自己经营不善而粉饰会计报表、进行财务造假等,这些行为也让银行不敢轻易授信于中小企业。银行如果要放款给中小企业，必然要花费较高的成本去甄别企业信息。而致使国有银行无法知道企业的真实情况，或者说国有银行获取企业真实情况的成本过高的原因正是由于信息不对称。
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