构建新型农村金融体系的探讨

曹 阳 胡新宇

（武汉轻工大学 湖北 武汉 430025）

摘 要：金融业是国民经济的血脉，农村金融又是金融业的重中之重，而新型农村金融组织如村镇银行、贷款公司以及农村资金互助社又是农村金融发展的核心，怎样建立一个高效健康有序的新型农村金融组织体系，是农村金融未来更好地发展所首要解决的难题。文章从新型农村金融体系建设的必要性入手，分析了当前我国农村金融体系发展存在的问题，进而探寻了构建我国新型农村金融体系的对策。

教育期刊网 http://www.jyqkw.com
关键词 ：农村金融；正规金融；民间金融；金融机构；金融体系

中图分类号：F3 文献标识码：Ａ

ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１5．04．０12

２０１３年中央一号文件《中共中央、国务院关于加快发展现代农业，进一步增强农村发展活力的若干意见》特别强调，把城乡发展一体化作为解决“三农”问题的根本途径，促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，着力强化现代农业基础支撑，深入推进社会主义新农村建设。为能对“农村新型生产经营主体”提供适合的金融服务，需要进一步构建和完善农村金融体系，以达到充分支持和配合“三农”发展的战略要求。

１ 新型农村金融体系建设的必要性

１．１ 农村金融的概念

农村金融发展问题一直都是农村经济发展的重中之重，要解决和研究该问题，首先要明确农村金融的含义，通过阅读文献分析，虽然农村金融在我国发展历史悠久，但是“农村金融”这一概念被广泛接受，还是中共十一届三中全会以后的事情。长期以来，有些人只是简单地认为，在“金融即货币资金的融通”的基础上，冠以“农村”二字，就能自然地被定义出来，但是却忽略了金融的本质，金融就是信用转让的金融本质属性。事实上，“农村金融”在其产生和历史发展的过程中，就已引申出了他的本质所在，其定义所反映的正是不同历史条件下的农村金融现实在人们观念中的具体反映。依据这一哲理，联系我国农村金融发展的实际情况，并深入分析后发现，可以把农村金融定义为：是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动。其定义可以进一步透视出我国农村金融发展的本质和农村金融可持续发展的重要意义。

１．２ 新型农村金融体系建设的必要性

随着改革的不断深入，如何解决“三农”问题不仅成为发展农村经济的重点，更关系着国家发展的全局。而解决“三农”问题的关键在于发展好农村金融，因此，针对我国农村金融体系的现状与问题，构建多层次农村金融体系十分必要，这也是我国今后一个相当长时期内农村金融事业发展的重大任务。

首先，我国农民人口数量大，人均收入增长却十分缓慢，并且在享受文化教育、医疗健康、养老保险等社会保障方面与城市居民存在很大的差距。例如，２０１１年，我国农民的纯收入是６ ９７７元，城镇居民的纯收入是２１ ８１０元，是农民收入的３．１３倍。为解决这些问题，要在支持农民增收的基础上，进一步提升农民的消费能力。目前，可通过以下两种方式增加农民的收入：一种方式是推动农村经济的快速发展；另一种方式是鼓励农业人口向非农领域有序转移。因此，在这两方面农民的资金需求主要是自主创业、开展种植业和养殖业以及农副产品加工等特色经济、专业技能培训、家庭成员教育等。当前，我国对农民的资金支持主要是通过财政补贴以及发放小额贷款，基于此，要不断地拓展资金投入渠道，加大资金的投入力度，推动县域经济和中小企业的发展，加快城镇化进程，提升城镇容纳农村劳动力的空间。

其次，我国的农业生产仍落后于发达国家。包括： 我国人均资源不足，低于世界平均水平。如人均耕地面积不到１．５亩，不到世界人均耕地５．５亩的１／３；人均水资源量仅为世界平均水平的１／４；由于农村环境遭到破坏以及过度开发生物资源等，导致农业生态环境破坏严重；农业基础设施建设不完善，防范和抵御灾害的能力弱；农业机械化水平低，科技含量不高。我国农业的科研水平总体上低于世界平均水平，用于农业科技研究的资金投入也不足，农业科技贡献率（２０１２年为５４．５％）低于发达国家（７０％～８０％）普遍水平；农业劳动生产率低，大部分地区的粮食生产以半手工劳动为主，没有形成规模效应。解决农业问题的关键就是要改进农业的生产条件、转变生产方式、提升劳动生产率，使农业生产实现产业化。因此，农业的资金需求主要表现在改善和推动上述方面的发展，以及在农业生产周期出现资金困难时投入资金支持。

第三，农村经济不发达，有限的财政收入无法满足农村建设发展的资金需求，政府财政、金融机构等投入资金不足，致使农村的生产性基础建设、生活性基础建设、生态环境建设以及农村社会发展的基础设施建设等方面都远远低于城市水平，城乡二元结构特征明显。因此，农村的资金需求主要是改善农村的落后状况，消除城乡的二元结构，实现城乡一体化。对于文化、教育、医疗、农业技术的研发和推广、农业风险的防控等公共方面的资金需要应以国家财政提供支持为主，金融扶持为补充。对于城镇化进程的推进、农村基础设施建设等方面，国家财政和金融要共同提供资金支持。对于农民、小微企业等生产性的资金需要，应该以金融支持为主。上述的融资问题也是我国金融体系亟待解决的问题。

２ 我国农村金融体系建设中存在的问题

２．１ 农村金融服务存在空缺

截至２０１１年底，全国乡镇金融机构空白仍有１ ６９６个。项继权、操家齐基于全国２９个省市（自治区）抽样调查结果显示：我国农村仍存在大量的金融空白点，接近４０％的金融机构离村民的距离在３km以上，“金融网点少、离家距离远”是农民普遍不满的问题。农户对农村金融服务总体满意度不高，对改进服务期望很大。不满意主要集中在“存取款不方便”、“网点少、离家远”、“服务态度不好”等问题上，尤其是农民普遍反映“贷款太难”。农民从正规金融机构贷款困难的重要原因是缺乏可抵押的财产和担保。因此，如何扩大农村有效担保物的范围，完善农民的信用和担保体系，是当前农村金融体制改革的重要方面。

２．２ 正规金融与民间金融不匹配

（１）正规金融机构提供的金融服务不足。我国的农村金融体系仍以正规金融为主导，如网点和市场占比较大的农村信用社和邮政储蓄银行，其他还有政策性银行、商业性金融机构和合作性金融机构，都属于法律认可并受保护的正规金融机构的范畴。但是由于正规金融机构功能缺失，在利率管理方面存在制度上的“金融抑制”，农村正规金融供需错位，农村资金大量外流，合作性金融难以满足农户和农村中小企业的资金需求，农业保险缺失也加剧了农村金融供给的紧张。

百度搜索“yundocx”或“云文档网”即可找到本站免费阅读全部范文。收藏本站方便下次阅读，云文档网，提供经典英语论文构建新型农村金融体系的探讨在线全文阅读。